Rusland gly in 'n groot skuldgat

2024 Outeur: Seth Attwood | [email protected]. Laas verander: 2023-12-16 15:56

Baie Russiese media het interessante data gepubliseer wat vervat is in 'n onlangse studie deur die kredietburo Equifax. Die studie verskaf statistieke oor lenings wat deur die bevolking van die land geneem is, en wat voortspruit uit sulke uitleenskuld.

Die volgende navorsingsyfer word meestal weergegee: in die eerste 6 maande van 2018 het die aantal lenings wat in Rusland geneem is om ou lenings terug te betaal, met 1,7 keer toegeneem vergeleke met verlede jaar. In absolute terme het die bedrag van sulke lenings in die eerste helfte van die jaar 68,3 miljard roebels beloop. En die aantal uitleenooreenkomste vir vorige skuld het met meer as 1, 4 keer toegeneem - van 92 duisend in 2018 tot 131 duisend. Volgens die resultate van die eerste helfte van 2018 het die gemiddelde bedrag van 'n "sekondêre" lening 520 duisend roebels begin beloop, wat 17% meer is as in die eerste helfte van verlede jaar. Die voorraad "sekondêre" lenings groei steeds in die tweede helfte van 2018 (nie deur bogenoemde studie gedek nie). Dus, in Julie het die volume van uitleen 14,6 miljard roebels beloop - twee keer soveel as in dieselfde maand van 2017.

Sommige kenners het reeds gehaas om die publiek gerus te stel. Soos, daar is niks fout daarmee nie. Geen nuwe lenings is uitgereik nie, sê hulle. Dit is ou skulde, dit word eenvoudig verleng. Wat in die taal van bankiers plaasvind, is "skuldherfinansiering." Sommige het dit selfs "skuldherstrukturering" genoem. Maar uit die oogpunt van verstandige finansiers is die prentjie kommerwekkend, indien nie skrikwekkend nie.

EerstensDie syfers wat in die studie aangehaal word, dui op die groeiende insolvensie van die bevolking, en dit is, soos u weet, 'n voorbode van 'n kruipende ekonomiese krisis.

Tweedens, skuldherfinansiering verhoog onvermydelik die bedrag van 'n individu se verpligtinge. Op 'n minimum word 'n nuwe lening uitgereik teen rente wat nie laer is as dié wat in die vorige leningsooreenkoms was nie. En meestal, gegewe die kliënt se probleme, is hulle hoër. Dit word dus selfs moeiliker vir die kliënt om homself te bevry.

Dit is moontlik dat hy deur een of ander haak of skelm 'n derde en selfs 'n vierde lening sal kan kry om die groeiende skuld te delg. En dit is 'n direkte pad na skuld. Daar is weliswaar nie meer enige skuldgate in Rusland of in die buiteland nie. Dit beteken dat die bankrotskap van 'n individu voorlê. Die instelling van so 'n bankrotskap het op 1 Oktober 2015 in Rusland begin werk. Bankrotskapverrigtinge kan deur beide die skuldeiser en die skuldenaar begin word. Sommige burgers dink dit is 'n skuiwergat waarin hulle kan duik indien hulle heeltemal in die skuld verstrengel is. Baie jong mense dink dat dit die “towerstaffie” is wat hulle kan red. Maar eerstens sal bankrotskap dit moontlik maak om die oorblyfsels van die skuldenaar se eiendom skoon te maak, waarmee dit moontlik sal wees om die skuldeiser se eise ten minste gedeeltelik te bevredig. En, tweedens, en nog belangriker, dit maak voorsiening vir die afkapping van 'n persoon in sy regte. Om deur bankrotskap te gaan, sal beskou word as 'n persoon met 'n "slegte kredietgeskiedenis". En dit is selfs erger as in die Sowjet-tye die status van 'n persoon met 'n kriminele rekord.

So 'n persoon (indien die hof so besluit) word die reg ontneem om na die buiteland te reis. Terloops, reeds meer as 'n miljoen Russiese burgers word weens skuld verbied om die land te verlaat. Die bankrotskap bankrekeninge sal voortdurend gemonitor word (wat as daar geld sal wees wat gebruik kan word om die uitstaande bedrag skuld te betaal?). Trouens, hy sal vir vyf jaar nie lenings kan ontvang nie. En beklee ook leiersposisies in die bestuur van maatskappye en organisasies en neem selfs indirek deel aan hul bestuur. Ek dink dit is net die begin.

Die lys van beperkings op die regte van burgers wat deur bankrotskap gegaan het, sal na my mening uitbrei. So wat van die tweede artikel van die Grondwet van die Russiese Federasie, wat pateties sê: “'n Persoon, sy regte en vryhede is die hoogste waarde. Erkenning, nakoming en beskerming van mense- en burgerregte en -vryhede is die staat se plig”, sal gou vergeet moet word. Volledigheidshalwe wil ek u daaraan herinner dat die bou van 'n "digitale samelewing" in 'n versnelde tempo in die land vorder. 'n "Digitale" (elektroniese) "cap" sal geskep word, waaronder elke stap van 'n persoon met 'n slegte kredietgeskiedenis gemonitor sal word. Hy sal nie fisies in die skuld wees nie, maar in 'n sekere sin sal hy 'n gevangene wees. Gevangenes in 'n virtuele "elektroniese tronk".

Die golf van bankrotskappe van individue groei. In 2015 was daar 2 400 van hulle. In 2016 - reeds 19, 7 duisend, in 2017 het die aantal bankrotskappe toegeneem tot 29, 8 duisend. In die eerste helfte van 2018 - 19, 1 duisend. Dit kan verwag word dat teen die einde van hierdie jaar die syfer sal oorskry 40 duisend. In die lente van hierdie jaar is 'n skatting van die aantal potensiële bankrotskappe aan die einde van die 1ste kwartaal gepubliseer - 702,8 duisend. Waar kom so 'n presiese syfer vandaan? Dit is die aantal leners met 'n skuld van meer as 500 000 roebels. en 'n leningsvertraging van 90 dae of meer. Volgens wet is dit die minimum formele aanwysers, wanneer u dit bereik, kan u bankrotskap indien.

Ek het nog nie meer onlangse skattings teëgekom nie, maar ek dink dat met inagneming van die groei van alle aanwysers van die skuld van individue in die daaropvolgende (na die einde van die eerste kwartaal) maande aan die begin van November 2018, die aantal potensiële bankrots het reeds die vlak van een miljoen mense bereik. Vanaf 1 Januarie 2018 was daar 34 bankrots per 100 duisend mense in Rusland. En een miljoen bankrots is reeds 680 mense per 100 duisend.

In Rusland is daar so 'n organisasie soos die Federal Bailiff Service (FSSP van Rusland). Dit is 'n federale uitvoerende liggaam wat die funksies van die versekering van die gevestigde prosedure vir die aktiwiteite van howe, die uitvoering van geregtelike handelinge, handelinge van ander liggame en amptenare, sowel as wetstoepassingsfunksies en funksies van beheer en toesig in die gevestigde aktiwiteitsveld. Die FSSP van Rusland is ondergeskik aan die Ministerie van Justisie van die Russiese Federasie. Die aantal werknemers van hierdie organisasie is byna 75 duisend mense. Die jaarlikse begroting is ongeveer 40 miljard roebels. Ter vergelyking: die Ministerie van Justisie, wat ondergeskik is aan die FSSP, het 'n personeel van ongeveer 3 500 werknemers, en die jaarlikse begroting is ongeveer 5 miljard roebels.

Wat doen so 'n "monster" soos FSSP? Veral deurdat dit huishoudelike woekeraars help om geld van debiteure uit te slaan. Daar is natuurlik belastingdebiteure. Maar daarbenewens is dit debiteure vir behuising en gemeenskaplike betalings. En daar is veral baie leningsdebiteure. Dit is duidelik dat selfs 75 duisend werknemers nie hiervoor genoeg sal wees nie.

Die feit dat die balju sake bo hul kele het, word bewys deur die statistieke van die FSSP. Vanaf 1 September 2018 het die balju van Rusland 4,5 miljoen skuld by kredietinstellings vir 1,7 triljoen ingevorder. roebels. Daar is 60 leningskulde per werknemer van die diens! Daar kan verwag word dat die golf van "sekondêre" lenings die werkslading van balju's sal verhoog, die Ministerie van Finansies sal toewysings vir die aktiwiteite van die FSSP en die uitbreiding van die organisasie se personeel moet verhoog.

Volgens die FSSP val die grootste deel van geregtelike strawwe wat aan individue opgelê word op burgers in die ouderdomsgroepe van 30 tot 50 jaar oud. Die aandeel jongmense (m.a.w. persone onder 30) is nie groot nie. Maar hier is wat verbasend is: sodra 'n jong man 'n kennisgewing van verhaal van die balju-diens ontvang, begin hy onmiddellik 'n bankrotskapverrigtinge. Die Nasionale Bankrotskapsentrum berig dat sedert 2015, toe die bankrotskapprosedure vir individue gewettig is, die gemiddelde ouderdom van persone wat die insolvensieprosedure begin met 13 jaar afgeneem het!

Ons jeug, dit blyk, is "sonder komplekse."Jongmense is gereed om een of twee of selfs drie of vier lenings te ontvang (soos hulle gelukkig is) ten koste van die afsny van hul regte. Soos moderne sosioloë en filosowe sê, verander 'n persoon van die 21ste eeu, sonder om te skroom, vryheid in troos. Wanneer dit op jongmense toegepas word, sal dit meer korrek wees om te sê: in plesier. Dit is waar dat die plesier vinnig eindig. En tronkstraf - vir 'n lang tyd, en dalk vir altyd. Figuurlik gesproke neem 'n burger 'n lening, en na 'n rukkie daarna hou hy op om 'n burger te wees. Want daar is geen burger sonder burgerregte nie.

Ten slotte wil ek sê dat die situasie met die skuld van burgers selfs meer katastrofies is as wat in die studie deur die kredietburo Equifax aangebied word. Die feit is dat by die herfinansiering van hul ou skuld, burgers dikwels deur hul banke geweier word. Dan hardloop hulle vir 'n "sekondêre" lening aan ander banke. Maar selfs daar kry hulle 'n "draai van die hek". Die feit is dat daar vandag in Rusland baie kredietburo's is (soos Equifax), en werknemers van Russiese banke is deeglik bewus daarvan dat hulle potensiële bankrots in die gesig staar. Waarheen, in hierdie geval, moet die desperate burger hardloop? Aan 'n mikrofinansieringsorganisasie (MFO).

MFO's, anders as banke, reik lenings uit aan leners met "slegte" skuld. In die eerste ses maande van 2018 het mikrofinansieringsorganisasies 11,1 miljoen lenings aan die bevolking vir 110 miljard roebels uitgereik. Die aantal lenings het met 19% toegeneem, en die bedrag - met 17% in vergelyking met dieselfde tydperk verlede jaar. Op 'n jaarlikse basis is die aantal MFO-lenings meer as 20 miljoen. Die werkende ouderdom in Rusland is 83 miljoen. Dit blyk een lening per 4 weerbare burgers. In hierdie geval kan die jaarlikse tariewe 'n paar honderd persent wees. Dis nie eers woeker nie. Dit is woekerkwadraat en selfs in blokkies. Vir sulke rente is geldskieters in vorige eeue hul koppe afgekap of nog 'n doodstraf opgelê.

Ons het tans meer as 500 bedryfsbanke in die land, maar dit is slegs daardie deel van die kredietstelsel van Rusland wat in volle sigbaar is en wat voortdurend in die media bespreek word. En hoeveel sulke geldskieters het ons wat skuil agter die ordentlike woord "mikrofinansieringsorganisasie"? Volgens die Bank van Rusland was daar aan die einde van die eerste kwartaal van 2018 2 209. Verskeie keer meer as banke. Maar daar is ook ander kredietorganisasies. Hier is 'n paar syfers wat ek op die Bank of Russia-webwerf gevind het (data vanaf 31 Maart 2018): nie-bank kredietinstellings - 44; kredietverbruikerskoöperasies - 2530; kredietverbruikerskoöperasies - 1188; behuisingspaarkoöperasies - 59; Pandjieswinkels - 5532. So, bykomend tot banke, het ons 'n groot aantal ander kredietorganisasies wat redelik wettiglik besig is met woeker en jag vir mense. Byna 10 duisend.

Boonop is daar duisende woekerorganisasies wat hoegenaamd sonder enige permitte werk. Dit is die sogenaamde “skadulenings”, wat “skaduskuld” skep waaroor die Sentrale Bank net kan raai. In 2015 het die Sentrale Bank 720 sulke onwettige ("swart") krediteure geïdentifiseer, in 2016 - 1378, in 2017 - 1374, en in die eerste helfte van hierdie jaar - 1890. Die naam van die "swart" krediteure is "legio". Figuurlik gesproke, in plaas van een gelikwideerde “swart” skuldeiser, verskyn twee nuwes. Hierdie giftige onkruid neem toenemend die veld oor waarin gewone banke en verskeie MFI's bedrywig is. Hierdie “swart” skuldeisers het glad nie deurwaarders of invorderingsfirmas nodig nie. Hulle het hul eie "swart" versamelaars. Wat nie meer van gewone bandiete onderskei kan word nie. Maar hulle, die “swart” skuldeisers, dra ook daartoe by dat die burgers wat slagoffers van hul “dienste” geword het, negatiewe aanslae van die “wit” skuldeisers ontvang (wat kan die “gradering” van 'n beroofde persoon wees?).

Met inagneming van hierdie nie baie goed sigbare kant van die algemene prentjie van skuld nie, kan die werklike aansoekers om bankrotskap nie een miljoen burgers wees nie, maar baie keer meer. As jy nie hierdie gevaarlike neigings stop nie, sal die meerderheid van die bevolking hom binnekort in 'n reuse-skuldstrik bevind.