Hoe "Black Lenders" 'n halfduisend Moskou-woonstelle uitdruk

2024 Outeur: Seth Attwood | [email protected]. Laas verander: 2023-12-16 15:56

In Moskou en sy voorstede is daar "swart krediteure" - mikrofinansieringsorganisasies (MFO's) wat die debiteure se huise mislei.

Meduza het daarin geslaag om sowat 500 woonstelle te vind wat die afgelope vyf jaar deur hul eienaars verloor is – sonder’n hofbevel. Die skema is egter nie beperk tot 'n eenvoudige "knyp" van leefruimte nie: dit is dalk net een van die elemente van die internasionale geldwasserystelsel. Meduza se spesiale korrespondent Ivan Golunov het uitgevind hoe hierdie mark werk.

In die somer van 2015 is kanker by 'n werknemer van 'n Moskouse konsultasiemaatskappy, Natalia Smelnitskaya, gediagnoseer. Ten spyte daarvan dat sy 'n regeringskwota ontvang het, het sy bykomende geld nodig vir die operasie. Sy het 'n verbruikerslening vir drie jaar in die bedrag van 2,7 miljoen roebels teen 'n koers van 36% per jaar by Sovcombank aangeneem - met 'n maandelikse betaling van 80 duisend roebels. Die operasie was suksesvol.

Natalia het gereeld betalings op die lening gemaak, maar sy was skaam oor die hoë koers.’n Kollega het haar aangeraai om by private geldskieters te herfinansier. Sy het met die Loan Centre 365-maatskappy ooreengekom om haar lening teen 'n laer koers te herfinansier – 28% vir 'n jaar, maar op die sekuriteit van haar vierkamerwoonstel op die Yaroslavskoe-hoofweg.

Volgens Natalia het die maatskappy se werknemers ten tyde van die ondertekening van die dokumente 'n kunsmatige ophef geskep: sy was gejaag toe sy die dokumente lees; uit 'n hoop getekende papiere het die bestuurder blaaie uitgehaal en gesê die kontrak is bederf; het die bladsy weer gedruk en gevra om weer te teken. Vir ongeveer ses maande het Natalia 80 duisend per maand betaal, maar een keer is sy met 'n paar dae vertraag weens die feit dat sy nie haar salaris betyds gekry het nie.

Op die aand van 26 Desember 2016 het Natalia 'n deurklokkie ontvang.’n Werknemer van die 365-leningsentrum, Anton Titov, het gesê weens die vertraging behoort haar woonstel nou aan die 365-leningsentrum. Hy het Natalia Titov egter gerusgestel, sy kan daarin bly totdat sy die lening teruggee - jy hoef net 'n woonstelhuurooreenkoms te sluit. 35 duisend roebels elke maand was nodig om na 'n bankkaart van 'n sekere Natalia Kovaleva oor te dra (later het dit geblyk dat sy in die eiendomsagentskap "United City Real Estate Service" werk). Natalia het probeer om die 365-leningsentrum te kontak; die maatskappyfone het nie geantwoord nie. Smelnitskaya se werkgewer het, nadat hy van haar probleme geleer het, probeer om haar lening af te betaal - en kon dit nie doen nie: die geld is uit die maatskappy se rekening terugbetaal.

Reeds in Februarie 2017 het die "365-leningsentrum" die woonstel aan Smelnitskaya verkoop, en in Augustus 2017 het Smelnitskaya die regsgeding verloor om haar gesin uit die woonstel te sit. Benewens Natalia is haar eksman en twee dogters, 13 en 22 jaar oud, in die woonstel geregistreer. Die voogdyowerhede het nie beswaar gemaak teen die uitsetting van die minderjarige dogter nie.

In Desember 2018 het balju’s die gesin kom uitsit. Tydens die uitsetting is die belange van die nuwe eienaar deur sy ma verteenwoordig – die eienaar van die woonstel is self in die tronk op vermoede van die onwettige besit van dwelms, het Smelnitskaya gesê (dit is deur Meduza se bron in wetstoepassingsagentskappe bevestig). Nadat die gesin uitgesit is, het hul besittings in die woonstel gebly, dit is verseël.’n Paar dae later het Smelnitskaya by haar bure gestop en gevind dat die seëls afgeskeur is, en geluide het uit die woonstel gekom – asof iemand meubels breek.’n Polisiespan is ontbied en verskeie mense aangehou wat beweer het hulle gehelp het met die verwydering van goed.

Nou is die woonstel waar Smelnitskaya gewoon het weer verseël. Die Direktoraat Binnelandse Sake van die Sentrale Distrik van Moskou (waar die kantoor van die "Leensentrum 365" geleë was) doen 'n voorondersoek na die bedrog. Terselfdertyd, in Mytishchi, is 'n kriminele saak onder die artikel "Bedrog" reeds geopen teen die "365 Loan Centre" - hoewel dit nog niks geëindig het nie, en die streeksaanklaer se kantoor het verskeie kere probeer om dit te sluit.

Hoe "linkse" kredietskemas werk

Loan Centre 365 is nie die enigste maatskappy wat met soortgelyke huurskemas te doen gehad het nie; Meduza het daarin geslaag om 'n paar dosyn soortgelyke kantore te vind. As 'n reël werk sulke ondernemings nie meer as een en 'n half jaar nie, en dan word 'n nuwe regsentiteit geregistreer. Volgens Meduza se ramings het minstens 500 gesinne hul huise op dié manier in Moskou en die Moskou-streek verloor.

Hulle stories is omtrent dieselfde. Tydens die ondertekening van die dokumente vir die uitreiking van 'n lening wat deur vaste eiendom verseker is, teken die kliënt 'n verband op 'n woonstel of 'n woonstelverkoop-en-koopooreenkoms. Leners word meegedeel dat dit iets soos 'n verband is (soms genoem verhuring) - wanneer die woonstel aan die bank verpand word totdat die lening ten volle betaal is. Die skema verskil egter fundamenteel van 'n bankverband, waar, na vertragings in betalings en besoeke deur versamelaars, 'n woonstel deur 'n hofbeslissing geneem word, en dan op 'n veiling teen die maksimum prys verkoop word. In die geval van mikrofinansieringsmaatskappye teken die slagoffers in die stadium van die verkryging van 'n lening volmagte en dokumente wat hulle van eiendomsreg kan ontneem sonder 'n hofbeslissing: die woonstel word aan tussengangers oorgedra, die kliënt sit met niks.

Slagoffers van “swart leners” het selde daarin geslaag om hul woonstelle terug te kry. Een lener is byvoorbeeld met skisofrenie gediagnoseer, op grond waarvan die regter die transaksie met die ongeskikte persoon nietig verklaar het. In een van die sake, wat goed geëindig het vir die lener, het die hof se besluit die stories van ander slagoffers feitlik heeltemal herhaal: hulle om die ooreengekome dokumente te onderteken en 'n ooreenkoms oor vergoeding [vir die woonstel]. Die eiser was egter nie van plan om die woonstel aan die verweerder oor te dra nie, wat ook blyk uit die gebrek aan toestemming van sy vrou,” het die Dorogomilovsky-distrikshof bevind, wat die ooreenkoms oor die vergoeding vir die woonstel ongeldig verklaar het. Die hof se beslissing ten gunste van die slagoffer is waarskynlik te wyte aan sy hoë sosiale status:’n bron van Meduza wat vertroud is met die saak sê die eiser is’n veteraan van die spesiale dienste.

Selfs die kliënte wat nie agterstallig is nie, verloor hul eiendom. Svetlana Podelskaya se geliefde huis het afgebrand, die kinders het belowe om te help met die herstel. Maar sy het besluit om die situasie in eie hande te neem en het aansoek gedoen om 'n lening van 600 duisend roebels vir die sekuriteit van haar woonstel by die Internasionale Kredietburo (ICB) in Brateevo, wat sy deur middel van advertensies op die internet gevind het. Sy het die lening maandeliks terugbetaal, en 'n jaar en 'n half later het haar bestuurder van MKB haar gebel en gesê die maatskappy voorsien haar as 'n "goeie lener" van "kredietvakansies" vir twee maande. In die derde maand het sy weer begin betaal. Maar gou het 'n man op die drumpel van haar woonstel verskyn en homself as die nuwe eienaar van die woonstel voorgestel. Die MKB-bestuurder het ontken dat hy haar gebel het, sy het geen stawende dokumente oor die “kredietvakansies” gehad nie – en in die leningsooreenkoms is vermeld dat in die geval van twee maande vertraging in betalings, die kollaterale eiendom sal word die eiendom van die maatskappy. 'n Soortgelyke storie het met verskeie ander leners van die Internasionale Kredietburo gebeur.

Podelskaya se woonstel is aan die werklose Denis Baluev verkoop. By die verhoor is Baluev gevra om die bron van fondse vir die aankoop van behuising te wys. Hy het lank geweier, maar toe’n bykomende ooreenkoms tot die leningsooreenkoms met die mikrofinansieringsmaatskappy Stolichnye Kredy gebring (die dokument is tot Meduza se beskikking). Die leningsbedrag word nie daarin aangedui nie; die lening is uitgereik teen 'n buitengewoon lae koers van 14%. Die Stolichnye Kredy-maatskappy deel sy wettige adres met MKB, en word gelei deur een van die werknemers van die Internasionale Kredietburo, 'n burger van Letland, Ivan Dubina. Al drie stigters van Capital Loans is ook Letse burgers. By die adres van die kantoor van MKB en Kapitaallenings is nog verskeie maatskappye geregistreer - ook in besit van Letse burgers, werknemers van MKB, wat elkeen sy eie funksionaliteit het. Byvoorbeeld, ten gunste van Mosarenda LLC, word die regte op die lener se vaste eiendom as 'n reël vervreem.

Die hofverhore in die Podelskaya-saak duur voort. By een van die sittings van die Nagatinsky-hof, waar die saak aangehoor word, het Alexander Loginov, by volmag, gekom as 'n verteenwoordiger van die koper van haar woonstel, Denis Baluev. Hy is welbekend aan baie leners: dit was Loginov wat toesig gehou het oor die gedwonge uitsetting van die debiteure van MKB en die "365 Leensentrum" uit hul voormalige woonstelle. In Desember 2018 is Loginov onder verskeie artikels verhoor, insluitend vir willekeur en doelbewuste skade aan gesondheid van ligte en matige erns, en tot een en 'n half jaar in 'n strafkolonie gevonnis. Loginov se dogter Galina Kiev het voorheen as 'n werknemer van Rosreestr gewerk, waar sy betrokke was by die uitvoering van eiendomstransaksies, en sedert die begin van die 2010's is sy die voorsitter van die arbitrasiehof vir ekonomiese geskille. Dit was die arbitrasiehof wat genoem is as 'n plek vir die oplossing van dispute tussen leners en ICD in die vroeë jare van die bestaan van hierdie skema.

Van al die maatskappye wat lenings uitgereik het wat deur vaste eiendom verseker is, wat Meduza daarin geslaag het om op te spoor, lei die Internasionale Kredietburo in die aantal slagoffers. Voormalige kliënte het 99 gevalle ontdek toe die lener van die maatskappy 'n woonstel verloor het, in nog verskeie gevalle was dit nie moontlik om voormalige huiseienaars te vind wat lenings by MKB aangegaan het nie. Die hoofkliënte van sulke ondernemings is bejaardes, ontneem van die aandag van familielede en verteenwoordigers van ander sosiaal-onbeskermde groepe. Selfs in meer welvarende situasies probeer kredietbestuurders onenigheid in verhoudings met familielede skep. Svetlana Podelskaya onthou dat bestuurders haar aangeraai het om nie haar kinders van die lening te vertel nie, met die argument dat jongmense 'n negatiewe houding teenoor lenings het, en die bedrag is klein. Podelskaya se seuns het uitgevind dat hul ma by 'n mikrofinansieringsorganisasie aansoek gedoen het eers toe bure hulle gebel het en gesê het dat die deur na haar woonstel deur verteenwoordigers van die nuwe eienaar afgesny word.

Dikwels kan familielede nie onafhanklik uitvind dat die woonstel op 'n lening verpand is nie. Mikrofinansieringsorganisasies registreer nie kollaterale data by Rosreestr nie. Die akteur Sergei Frolov, wie se verhaal in Maart 2019 aktief bespreek is, het 'n paar jaar ná haar dood van sy ma se lening uitgevind - nadat hy ontdek het dat die woonstel wat hy geërf het op 'n veiling verkoop is. Dit het geblyk dat sy ma voor haar dood 'n lening van 600 duisend by MKB aangeneem het teen 28% per jaar. Sy kon dit nie bekostig nie: haar pensioen sou nie genoeg gewees het om die maandelikse betaling af te betaal nie; in die pakket dokumente vir die verkryging van 'n lening is daar 'n inkomstesertifikaat met 'n bedrag wat die bedrag van haar pensioen aansienlik oorskry. Die bejaarde vrou was nie in staat om die betalings betyds te betaal nie, daarom, om die skuld te delg, is sy aangebied om 'n lening vir 1,2 miljoen roebels op die sekuriteit van 'n woonstel uit te reik. Na die dood van Frolov se ma het verteenwoordigers van die ICB die skuld as oninbaar erken en 'n woonstel in ruil daarvoor ontvang.

Wat het Letland daarmee te doen

'n Glimlaggende kredietbestuurder Sergei met 'n Baltiese aksent Podjeelskaya herken van 'n foto in die Letse sakekoerant Dienas Bizness, waar 'n onderhoud met die hoof van West Kredit Sergei Malikov (die Letse weergawe van die naam - Sergejs Malikovs) gepubliseer is onder die opskrif " As ons ABLV verloor, verloor ons die bestes." In 'n onderhoud kritiseer Malikov die beleid van die Letse regering teenoor banke waarin rekeninge van burgers van die lande van die voormalige USSR geopen word. “Dit is geopolitiek. Deesdae laat Amerikaners nie toe dat burgers van die voormalige USSR – Russe, Wit-Russe, Oekraïners – gemaklik voel met hul geld nie. Dit moet verstaan word dat hierdie aksie nie gerig was teen die aandeelhouers van enige bank nie, maar teen sy kliënte, wat dit wou beperk, - het hy gesê. - Wat is die model van hierdie nie-inwonende banke? Geld word van die gebied van die voormalige USSR ingesamel bloot omdat dit kalm en stil hier is. Hulle word in sekuriteite belê, of lenings word uitgereik aan dieselfde nie-inwoners wat nie lenings by 'n Skandinawiese bank wil neem nie. Hulle wil hierdie model uitskakel”.

In Februarie 2018 het die afdeling van die Amerikaanse tesourie-departement vir die bekamping van finansiële misdade (FinCEN) planne aangekondig om sanksies teen die Letse ABLV Bank, een van die drie grootste kredietinstellings in die land, in te stel vir geldwassery, hulp aan die Noord-Koreaanse kernkrag. program en onwettige aktiwiteite in Azerbaijan, Rusland en in die Oekraïne. FinCEN het ook gesê dat die bank se bestuur omkoopgeld gegee het om amptenare in Letland te beïnvloed.

’n Week ná die aansoek het die bank met die likwidasieprosedure begin – en die Letse owerhede het geëis dat banke die aandeel van nie-inwonende kliënte verminder. Volgens die reguleerder word 36,7% van alle bankbedrywighede in Letland deur buitelandse maatskappye uitgevoer; onder dié wat deur nie-inwoners oopgemaak is, is hierdie aandeel selfs hoër - 44,5%. Letse banke was 'n belangrike deel van die skema om geld uit Rusland te onttrek.’n Ondersoek deur Novaya Gazeta en OCCRP genaamd Laundromat het’n skema beskryf waardeur meer as $18 miljard in drie jaar aan Rusland onttrek is. Die kliënte van Letse banke was hoofsaaklik Russe wat nie rekeninge in Switserland en ander meer gesogte jurisdiksies kon oopmaak nie.

Een van die grootste slagoffers van die beleid om rekeninge van nie-inwoners te verminder, was Rietumu Bank, wie se bates in nege maande met 46,3%, oftewel 1,441 miljard euro, tot 1,674 miljard euro gedaal het. Die vyfde grootste bank in Letland Rietumu (vertaal uit Letties - "Westers") is in 1992 gestig. Die hoofeienaars is eintlik een gesin: Leonid Esterkin en Arkady Sukharenko, wat met Esterkin se suster getroud is.

Sergey Malikov is die stigter van die mikrofinansieringsmaatskappy Mateks Credit, wat sedert 1995 lenings uitreik wat deur vaste eiendom in Letland (later herdoop tot West Kredit) verseker word. Die hoofuitlener van Mateks Credit was dieselfde bank Rietumu, wat 'n kredietlyn vir die maatskappy in 2008 oopgemaak het vir 20 miljoen lats (ongeveer 28 miljoen euro), in 2011 'n bykomende lening vir agt miljoen euro uitgereik het, en in 2016 - vir nog 'n 24 miljoen euro.

Luidens die berigte het Mateks Credit nie net lenings van banke ontvang nie. In 2009 het die maatskappy 'n lening van 1,1 miljoen euro teen 10% per jaar van die Britse maatskappy Adovert Consult LLP ontvang, volgens West Kredit se 2011-jaarverslag. Volgens die Britse register is Adovert Consult 'n paar maande voor die lening uitbetaal is gestig - en is dit gelikwideer kort nadat die lening terugbetaal is. Sy eienaars is geïdentifiseer twee buitelandse maatskappye van Belize - Advance Developments Beperk en Corporate Solutions Beperk, wat verskyn het in verskeie ondersoeke na die netwerk van Britse maatskappye waardeur $ 2,9 miljard gewas is - hierdie geld kom uit die lande van die voormalige USSR.

Soos in Rusland, het die werk van Mateks Credit in Letland gepaard gegaan met skandale wat verband hou met die gedwonge uitsetting van debiteure. In een van die gevalle, om die leefruimte skoon te maak, het Mateks 'n sekuriteitsmaatskappy gehuur wie se werknemers by 'n swanger vrou se huis ingebreek en pepergas gespuit het; in 'n ander geval het hulle die vensters en deure in die huis uitmekaar gehaal. om die huurders uit te sit. In die laat 2000's het 'n reputasiekrisis rondom die maatskappy begin; boonop het die staatsentrum vir die beskerming van verbruikersregte (die Letse analoog van Rospotrebnadzor) eise daarteen gemaak, en die wetgewing oor die uitreiking van lenings is ook verskerp.

In 2011 het Malikov en twee ander Letse burgers in Rusland 'n maatskappy genaamd die Internasionale Kredietburo geskep - dieselfde ICB, wat besig was met die uitreiking van "linkse" lenings aan Moskoviete vir die sekuriteit van hul woonstelle. Nog 'n stigter van die ICB, Andis Anspox, in die 2000's in Riga was die sekretaris van die openbare organisasie "For a Latvian Society without Homosexuals". Een van die stigters van die organisasie was prokureur Andris Baumanis, wat die Letse polisie daarvan verdink het dat hy 'n regter omgekoop het.

Die woonstelle van die eerste Russiese leners van MKB is na die persoonlike eiendom van Malikov oorgeplaas, en volgens Rosreestr het hy dit onmiddellik aan Rietumu Bank verpand as sekuriteit vir 'n persoonlike lening van 750 duisend dollar. Rietumu het in 2013’n kredietlyn vir 20 miljoen euro aan die Russiese maatskappy International Credit Bureau geopen, dit volg uit die dokumente wat Meduza tot sy beskikking het. Rietumu Bank het nie Meduza se vrae beantwoord nie.

Vergaderings van die eienaars van die Russiese maatskappy MKB is volgens die dokumente in Riga gehou in 'n gebou te Elizabetesstraat 8. Volgens die Letse Handelsregister is Malikov die eienaar van Elizabetes 8, wat besig is met eiendomsbestuur. Malikov se vennoot in dié maatskappy is die voormalige adjunkhoof van die ekonomiese polisie van Riga, Nil Zhuravlev, wat sy pos verlaat het ná 'n korrupsieskandaal wat verband hou met die verkryging van duur eiendom en 'n motor tydens sy staatsdiens. Zhuravlev het ná sy bedanking aan die hoof van die Letse Boksfederasie gestaan en verskeie kere sy kandidatuur in streeksverkiesings voorgestel. Sergei Malikov stel ook belang in politiek: hy het veral die Sosiaal-Demokratiese Party "Toestemming" gefinansier, wat gelei word deur die voormalige burgemeester van Riga, Nil Ushakov. Malikov het nie tyd gekry om Meduza se vrae te beantwoord nie.

Terug na Rusland

Die Internasionale Kredietburo het baie in gemeen met 'n ander kredietinstelling, die Moscow Pledge Company (MZK), wat op soortgelyke beginsels funksioneer. In die herfs van 2016 het video's van 'n sekere vergadering op YouTube verskyn, waar hulle bespreek het hoe om aan die kliënt te verduidelik die behoefte om 'n verband op 'n woonstel te teken - en vir hom 'n onvolledige afskrif van die leningsooreenkoms te gee. Die naam van die maatskappy word nie op die video genoem nie, maar die Moscow Pledge Company het deur die hof die blokkering van die video op die grondgebied van Rusland verkry. Dit is onmoontlik om die gesig van die instrukteur te sien, maar verskeie kliënte van die MZK met wie Meduza gepraat het, beweer hulle is Nikolai Chigarev, Adjunk-hoofdirekteur van die MZK.

In 2015 het albei maatskappye gereeld in die media begin verskyn: daar was genoeg bedriegde debiteure vir 'n openbare skandaal. MKB en MZK het regsgedinge by die howe ingedien vir die beskerming van eer en waardigheid (insluitend teen die TV-aanbieder Vladimir Solovyov), maar hulle het oor en oor verloor. In November 2015 het die buitelandse maatskappy Lordena Ventures, wat in die Britse Maagde-eilande geregistreer is, die eienaar van die MZK geword.

Die organisasie verskyn in 'n OCCRP-ondersoek na die Panama Papers, gebaseer op uitgelekte dokumente van die Mossack Fonseca-registrasiemaatskappy. Volgens die dokumente het Lordena Ventures 'n verteenwoordigende kantoor in Letland gehad: die kantoor was geleë in die gebou van Rietumu Bank in Riga, en Oksana Utenkova, 'n werknemer van die bank, is as die maatskappy se verteenwoordiger aangewys.

Soos dit uit hierdie ondersoek geblyk het, was Utenkova 'n verteenwoordiger van meer as een en 'n half duisend buitelandse maatskappye wie se kantore in die bankgebou geregistreer was. Een van hierdie maatskappye het in korrupsieskemas tussen die Sweedse afdeling van die Bombardier-ingenieurskorporasie en die Azerbeidjanse owerhede verskyn. Kort na die publikasie van die Panama Papers het Rietumu Bank die rekeninge van verdagte maatskappye geblokkeer en aangekondig dat Oksana Utenkova nie meer by die bank werk nie.

Volgens die Unified State Register of Legal Entities het Lordena Ventures twee dae na die publikasie van die Panama-argief afstand gedoen van sy belang in die MZK. Vandag is Konstantin Ilyin gelys as die hoofeienaar van die MZK (deur November Holdings LLC). Die Oktyabr Holdings-maatskappy, wat deur sy seun, Alexander Ilyin, besit word, is by dieselfde adres geregistreer. Sedert 2016 werk Ilyin jr. as adjunk-hoofdirekteur van die beleggingsmaatskappy VEB Capital, wat deur die staatskorporasie Vnesheconombank besit word. Een van VEB se projekte was die herorganisasie van Globex Bank, sy filiaalbeleggingsmaatskappy Globex Capital, en 'n aantal ander projekte. Ilyin, as 'n verteenwoordiger van VEB, was op die direksies van die Slava-horlosiefabriek ('n ontwikkelingsprojek aan die begin van Leningradsky Prospekt) en die Orenburg-pluimveeplaas Uralsky Broiler. In Mei 2015 het Vnesheconombank se bestuur besluit om 50% van Globex Capital te verkoop aan Oktyabr Holdings, wat besit word deur Nikolai Chigarev, Adjunk-hoofdirekteur van MZK - en 'n paar maande later het Alexander Ilyin die eienaar van Oktyabr Holdings geword.

“Alexander Ilyin is in die somer van 2018 afgedank. VEB. Die Russiese Federasie het niks te doen met die uitreiking van mikrokrediete aan individue nie,” het 'n VEB-verteenwoordiger aan Meduza verduidelik. рф (nuwe naam van Vnesheconombank).

Die laaste vermelding van Globex Capital in die media hou verband met die maatskappy se planne om 'n kantoorgebou van Rostelecom op Zubovskaya-plein te koop (die transaksie het nie plaasgevind nie). In die somer van 2018 het die maatskappy 'n advertensie geplaas vir die vakature van 'n prokureur, onder die werkspligte is genoem: “Verteenwoordiging van die maatskappy se belange in howe in gevalle van skuldinvordering ingevolge leningsooreenkomste (verbandlenings), oor die erkenning van eiendomsregte; appèl teen die optrede van amptenare, insluitend deurwaarders.

In November 2017 is MZK se uitvoerende hoof, Igor Alekseev, MKB Adjunk-hoofdirekteur Roman Guselnikov (hy het in die video verskyn met 'n "inligtingsessie" vir werknemers van kredietmaatskappye) en Wesbank-president Ilya Krasnevsky op vermoede van bedrog gearresteer. Laasgenoemde organisasie word 99% besit deur die Cypriotische buitelandse Westbanq Beperk, wat nou die Russiese MKB en die Letse West Kredit besit. Ná die deoffshorization-veldtog in Letland in 2018, het Sergei Malikov erken dat hy die enigste begunstigde van Westbanq Limited is.

Onder die slagoffers van die optrede van Guselnikov, Alekseev en Krasnevsky is Elena Kulneva. Sy het 'n lening by die Moscow Pledge Company aangegaan en 'n ooreenkoms gesluit vir die verkoop en aankoop van 'n woonstel en die daaropvolgende huurkontrak met Sergei Malikov. Kulneva het die siviele eis verloor om die koopkontrak van die woonstel ongeldig te maak, maar is erken as 'n slagoffer in die strafregtelike bedrogsaak. Nog 'n slagoffer is 'n persoon wat 'n lening ontvang het ten spyte daarvan dat hy met skisofrenie gediagnoseer is deur 'n ooreenkoms aan te gaan om 'n woonstel aan Guselnikov te skenk (die einste geval toe die transaksie in die hof nietig verklaar is; Meduza weet wie hierdie persoon is).

In Maart 2019 het die Tverskoy-hof van Moskou nog vier werknemers van mikrofinansieringsorganisasies gearresteer wat lenings uitgereik het wat deur vaste eiendom, Msk Group en Parnas, verseker is – Oleg Chernega, Andrey Shkarlet, Yulia Lysak en Olesya Sukhareva. Beide sake word deur Stanislav Serebryakov, 'n ondersoeker van die hoofondersoekafdeling van die ondersoekkomitee, ondersoek.

Sukhareva, soos Guselnikov, het in die transaksies wat deur MKB en MZK gesluit is, gefigureer. By die arrestasieverhoor het Sukhareva gesê dat sy nie skuld erken nie en slegs “’n getuie was van die oordrag van geld”. In die slang van werknemers van mikrofinansieringsorganisasies (MFI's) het hulle die funksie van 'n makelaar verrig - 'n werknemer wat 'n kliënt soek en toesig hou oor hom totdat die transaksie beklink is.

Een van die kanale om Guselnikov se kliënte te lok was Vash Broker, gestig deur hom en Lyudmila Timashova. In 2017, ná die aanvang van kriminele sake teen Guselnikov, het hy die stigters verlaat, en die maatskappy, nadat sy naam na Pravoaktiv verander het, bied nou dienste aan om "skuld aan banke en MFO's af te skryf". Volgens die Unified State Register of Legal Entities besit die broer van Lyudmila Timashova, Yaroslav, die kredietmakelaar WinFin; vroeër het hy 'n ander makelaar, United Credit Service, besit. In sommige gevalle het Guselnikov ook die rol van 'n "houer" gespeel en vir homself "probleem" woonstelle geregistreer voordat hy dit vir verkoop voorberei het.

Realty Capital Collateral Centre, wat lenings bied wat deur vaste eiendom verseker word, is nou geregistreer in die kantoor van die Moscow Pledge Company. Sy eienaar is die makelaar Maxim Lazykin, wat deelgeneem het aan 'n aantal transaksies wat met MKB verband hou.

Hoe mikrokredietorganisasies met mekaar verband hou

Die gemiddelde lewensduur van 'n mikrofinansieringsorganisasie wat lenings uitreik wat deur vaste eiendom verseker is, is 'n jaar en 'n half. Die koste van 'n gereedgemaakte mikrofinansieringsmaatskappy, wat reeds in die register van die Sentrale Bank ingeskryf is, is van 140 tot 250 duisend roebels, afhangende van die geskiedenis van die onderneming. Talle advertensies vir die verkoop van klaargemaakte MFO's kan op gespesialiseerde forums gevind word. Hierdie maatskappye verander hul name, maar die personeel van die maatskappy, "houers" en private beleggers, wie se finansiering die maatskappy lok vir die uitreiking van lenings, bly dieselfde.

Die Loan Centre 365-maatskappy, waar Smelnitskaya 'n lening aangegaan het, is in Februarie 2016 deur Anna Sukhanova gestig. Volgens SPARK-Interfax het Sukhanova 21 mikrofinansieringsmaatskappye gestig. Meduza het advertensies vir die verkoop van sommige daarvan op die internet gevind. 'n Paar maande na registrasie het Anton Velichko en die Letse burger Yulia Kalinina die eienaars van die 365-leningsentrum geword.

Smilnitskaya is een van die eerste leners van die 365-leningsentrum, sy het 'n ooreenkoms by nommer vier onderteken. Meduza het bevind Loan Centre 365 het van die somer van 2016 tot Februarie 2018 nog minstens 67 leningsooreenkomste aangegaan. Meduza het die data oor die eiendom van die maatskappy se kliënte in die Rosreestr-databasis nagegaan: uit 37 leners het 25 hul eiendom verkoop kort nadat hulle die lening ontvang het. In 15 gevalle het Leningsentrum 365 die nuwe eienaar geword, twee sake is toegeskryf aan die werknemer van die Sentrum Anton Titov, die algemene direkteur van M2-Leasing Anatoly Fundobny en die seun van die besturende direkteur van die versekeringsmaatskappy Capital Life Vladislav Snopok. Volgens die Moskouse stadshof se kaartindeks is Vladislav Snopok die koper van ten minste nog twee woonstelle wat voorheen aan debiteure van 'n ander mikrofinansieringsorganisasie, CreditFinance, behoort het. Snopok het nie Meduza se vrae beantwoord nie.

In die pakkie dokumente vir Smelnitskaya se woonstel, wat die werknemers van die 365-leningssentrum by Rosreestr ingedien het vir sy herregistrasie, was daar per ongeluk 'n deel van die dokumente vir 'n ander woonstel wat aan die skuldenaar van 'n ander mikrofinansieringsmaatskappy Fast Loan behoort. Hierdie maatskappy word gelei deur 'n 25-jarige burger van Wit-Rusland Alina Pikulik. Voorheen was Pikulik die "houer" van minstens een woonstel wat voorheen aan die leners van "CreditFinance" behoort het.

Hoe is CreditFinance verbind met ander MFO's

Loan Centre 365 het ook nie net leners gelok nie, maar ook beleggers. Op die webwerf wat nie meer werk nie van die Sentrum is potensiële beleggers die volgende voorwaardes aangebied: 18% per jaar verseker deur verbande op die eiendom van die leners van die Sentrum. Uit die dokumente wat Meduza tot sy beskikking het, is dit bekend dat byvoorbeeld Kirill Ryazanov, die seun van die voormalige ondervoorsitter van Gazprom, Alexander Ryazanov, van hierdie aanbod gebruik gemaak het. Nog 'n belegger in Loan Centre 365 is Sergey Zhitchenko, een van die grootste entrepreneurs in die Ruzsky-distrik. Hy besit verskeie markte, kleinhandel-eiendom, gewilde restaurante, sowel as die gebied rondom 'n groot stortingsterrein in die Moskou-streek "Annino". Die sakeman het die meeste van sy bates ontvang sedert 2014, toe Maxim Tarkhanov, 'n prokureur van Tyumen, die hoof van die Ruzsky-distrik geword het. Aan die begin van 2019 het Tarkhanov by die Moskouse burgemeester se kantoor gaan werk, waar hy die werk van distriksadministrasies beheer.

Nog 'n belegger in Leningsentrum 365, Yuri Dyachkov, direkteur van kleinhandelbesigheidsontwikkeling by Finservice Bank, word ook met die Ruzsky-distrik geassosieer. In 2017 het Dyachkov, saam met die administrasie van die Ruzsky-distrik, 'n fonds geskep om die "All-Tsaritsa"-kerk in die dorpie Novovolkovo te ondersteun. Boonop het Dyachkov sy eie besigheid vir die uitreiking van mikrolenings - die North-West Partnership-mikrokredietmaatskappy, wat besig is met die uitreiking van lenings deur die webwerf. Kirill Ryazanov, Sergei Zhitchenko en Yury Dyachkov het nie Meduza se vrae beantwoord nie.

Wet teen uitsetting

Vroeg in Mei het die HeadHunter-webwerf 'n advertensie geplaas vir 'n vakature "uitsetting" met 'n salaris van tot 160 duisend roebels. Onder die belangrikste pligte: "Insameling van agterstallige skuld op 'n lening produk met vaste eiendom pand, die organisasie van die uitsetting van debiteure van die verpand voorwerp." Die vakature is deur die mikrofinansieringsorganisasie Brighton Plus geplaas. Die maatskappy noem homself een van die leiers op die gebied van lenings teen vaste eiendom, en beweer dat hy lenings ter waarde van 100 miljoen per maand uitreik; onder die voordele daarvan is “kragtige finansiële ondersteuning van die belegger”. Volgens die Unified State Register of Legal Entities is die eienaars van die maatskappy vier mense, vir die meeste van wie hierdie organisasie hul eerste ervaring in besigheid is.

Die Brighton Plus-webwerf is geregistreer by 'n ander regsentiteit - Alfa Potential-M LLC, wat ook mikrolenings uitreik. Onder die eienaars van die maatskappy is Anatoly Gramakov, die eienaar van 'n netwerk van goedkoop slaapsale vir werkers "Medinar", en twee jong mense met geen besigheidservaring nie. In die maatskappybeskrywing in hh. ru word aangedui dat sy ook "die leier in lenings verseker deur vaste eiendom" en "'n gesamentlike projek met Sovcombank" is. Volgens die databasis van beloftes van die Federale Notariskamer gee albei maatskappye verbande aan hul kliënte se woonstelle as 'n belofte aan Sovcombank. Die bank beloof 86 verbande vir die woonstelle van die Brighton Plus-kliënte en 272 vir die Alfa Potential-M-leners. “Die maatskappye het niks met die begunstigdes van die bank te doen nie, maar hulle is die bank se kliënte. Ons lewer nie kommentaar oor die verhoudings en bedrywighede van kliënte nie weens bankgeheim,” het die perssekretaris van Sovcombank Daria Piven gesê.

Sommige van die kliënte van hierdie maatskappye verloor ook hul woonstelle. Die Moskouse stadshof het 242 verhore geregistreer met die deelname van Alfa Potential-M en die Brighton Plus MCC. In hofverhore word die belange van "Alfa Potential-M" verteenwoordig deur die prokureur Georgy Polyakov, wat voorheen by die "Loan Centre 365" en "CreditFinance" gewerk het.

Kenners glo dat die gebrek aan regulering van hierdie mark bydra tot die speen van woonstelle deur mikrofinansieringsorganisasies. "Vir jare is 'n gemaklike regulatoriese regime onder MFO's gebou - hulle het nie perke gestel op die rentekoers vir leners, wat 800% per jaar oorskry het nie. Wetlike regulering verhoed nie mikrofinansieringsorganisasies om twyfelagtige inkomstewasseryskemas te gebruik nie. Etlike jare gelede is die eienaar van 'n MFO gearresteer, wat besig was om kraamkapitaal te wissel. Die vereistes van die Sentrale Bank en beheer oor die aktiwiteite van meer as tweeduisend MFO's is baie laer as dié vir 473 banke,”sê Dmitry Yanin, hoof van die Internasionale Konfederasie van Verbruikersverenigings. "Mikrofinansieringsorganisasies is onderworpe aan die wet" Oor die bekamping van die wettiging van opbrengs uit misdaad, "maar die mate van beheer deur die Sentrale Bank en Rosfinmonitering oor hul werk is duidelik laer as dié van banke," voeg Rostislav Kokorev, hoof van die finansiële geletterdheidslaboratorium by die Fakulteit Ekonomie aan die Moskou Staatsuniversiteit.

Dit lyk egter of die situasie begin verander. In April 2019 is 'n wetsontwerp by die Doema ingedien wat mikrofinansieringsorganisasies verbied om lenings uit te reik aan individue wat deur vaste eiendom verseker is. Formeel is dit wysigings aan die wette “Oor die bekamping van die wettiging (wassery) van opbrengs uit misdaad en die finansiering van terrorisme” en “Oor mikrofinansieringsaktiwiteite en mikrofinansieringsorganisasies”. Te oordeel aan die lys mede-outeurs, het die wetsontwerp ernstige kanse om te slaag: dit is onder meer deur die sprekers van beide kamers van die Federale Vergadering, Vyacheslav Volodin en Valentina Matvienko, voorgehou.