Hoe om jou lenings te maak

2024 Outeur: Seth Attwood | [email protected]. Laas verander: 2023-12-16 15:56

'n Leningsbeampte wat verbruikerslenings by 'n huishoudelike toestelwinkel uitreik, het gepraat oor die truuks wat mense dwing om 'n lening teen 75% per jaar aan te gaan. Die meeste van die slagoffers van skuldeisers weet nie eers hoe hulle "geteel" word nie …

Oor wie 'n lener kan word

Ek het my lankal as 'n bankwerknemer voorgestel: belangrik, in 'n das en hemp. Ek het gedink dit is gesog. Ek het aangeneem dat ek mense op 'n manier sou help. As iemand 'n duur foon of TV wil koop, sal hy na my toe kom, en ek sal vir hom geld gee vir sy droom. Maar dit het geblyk dat dit nie heeltemal waar is nie.

Die leningsbeampte is die laagste vlak in die bank. Maar, soos baie ander groot korporasies, maak banke staat op net sulke werkers. Dit is die kredietspesialiste wat oor die algemeen die hele bank voed. Die bank poog om op enige manier maksimum wins te onttrek. Hierdie metodes blyk nogal verwoestend te wees vir burgers en nogal traumaties vir die psige van die organisasie se werkers.

Byna almal word aangestel vir die pos van 'n leningsbeampte; jy hoef net deur een onderhoud te gaan. Na die onderhoud word jy na 'n vyf dae lange opleidingsessie gestuur. Van tien soggens tot sesuur saans leer hulle jou’n hele week lank tegniese dinge: hoe om met’n rekenaarprogram te werk, watter dokumente om kliënte te vra, ensovoorts. Hulle praat ook oor interessanter dinge – verkoopstegnologieë, byvoorbeeld. Hoe om 'n persoon te verkoop die einste idee dat hy regtig 'n lening nodig het.

Meestal jong mense wat pas aan 'n universiteit gegradueer het, of selfs studente, gaan na hierdie werk. Vir hulle is dit’n geleentheid om na bo deur te breek, en hulle tree dienooreenkomstig op – astrant en beginselloos, soos die stelsel van hulle vereis.

Hoe om 'n lening idee te verkoop

Maar werklike leer begin natuurlik op die werk. Ons werk by die kleinhandelafsetpunte van ons vennote, in winkels soos "Eldorado", "Euroset", "M-Video", "White Wind", pelsjaswinkels, motorvertoonlokale ensovoorts. Ek is 'n werknemer van 'n huishoudelike toestelwinkel, ek moet kliënte in die saal nader en vra: "Wil jy op krediet koop?" Ek moet die kliënt se behoeftes identifiseer en hom letterlik oorreed om iets op krediet te koop. As hy net die prys kom vra het, kan ek vir hom sê: “Waarvoor gaan jy die prys vra? Neem vandag 'n lening, betaal vir die eerste keer net in 'n maand, en vandag gaan jy huis toe met jou TV."

Verteenwoordigers van verskeie banke werk op een slag op een slag, daar is diegene wat dapper is, hulle kan letterlik 'n kliënt van jou steel. Jy het reeds die koper verwerk, hy is gereed om te formaliseer, en dan kom jou mededinger op en sê: "En ons rentekoerse is laer, kom ons gaan na ons toe." Daar was gevalle waar verteenwoordigers van banke onder mekaar baklei het voor kopers. Terloops, meisies baklei meer gereeld.

Omtrent 'n vreemde persentasie

Elke lening waarvoor jy aansoek doen, is jou salaris. My salaris is 17 duisend roebels, en 'n persentasie van elke lening gaan aan my. Afhangende van watter rentekoers ek die kliënt gee, en op watter bykomende dienste ek hom bied: versekering, oorplasing na 'n nie-staatspensioenfonds, ensovoorts.

Ek het naïef geglo dat 'n persoon net na jou toe kom en vir 'n lening vra. Jy laai sy aansoek in 'n rekenaar, en die bank gee hom 'n lening op standaardvoorwaardes. As die kliënt wil, kan hy vir bykomende dienste vra. Maar dit is nie so nie.

Ek kan 'n persoon 'n lening bied teen 20% per jaar, 40%, 50% en teen 75%. Ek het geen kriteria vir wie om 'n hoë persentasie aan te bied, vir wie 'n lae een nie. Slegs afhangend van wie en wat ek kan teel. Andersins is alle leningsvoorwaardes dieselfde.

En dan kom 'n persoon winkel toe, hy kyk net rond, en die leningsbeampte sien hom reeds en skat hom op 20, 30 of 70%.

Al ons leningsprodukte het ook interessante name. Byvoorbeeld, "1% per maand", op hierdie lening betaal 'n persoon 24% per jaar. Dit trotseer die reëls van wiskunde – het ek gedink.

Op 'n lening met die naam "2% per maand", betaal 'n persoon 40% per jaar.

Maar kliënte self tel baie selde iets. Die uitlener sê vir hulle: "Die koste van die lening is slegs 1% per maand," en hulle vertrek gelukkig. Hulle betaal gereeld en let nie op hoeveel ekstra geld hulle aan die bank gee nie.

Oor suiers

As 'n persoon onversorgd is, swak geklee is, nie sweep in tegnologie of in lenings nie, dom vrae vra, kan hy 'n hoër persentasie gegee word. Dit is 'n tipiese goef. As 'n persoon op soek is na iets goedkoper, is dit makliker om hom te oortuig om iets duurder te koop, maar op krediet, speel op ydelheid: "Jy sal 2 duisend roebels per maand betaal, maar jy sal 'n baie groot plasma hê!" Hier is die verkopers verbind, jy werk in tandem - hy prys die produk, jy prys die lening.

Met diegene wat selfvertroue het, weet wat hy nodig het, sê hy met selfvertroue: "Ek het dit en dit," - met sulkes moet jy versigtig wees.

Lokhov is die volstrekte meerderheid, uit honderd mense wat jy opgestel het, sal een of twee die leningsooreenkoms noukeurig lees.

Ek het nie so lank gelede gewerk nie, en ek het net een onaangename ervaring met kliënte gehad - man en vrou. Ons het alles met hulle bespreek, alles geteken, hulle het reeds na die betaalpunt gegaan om die goedere te gaan haal, maar om een of ander rede het my vrou besluit om die bedrag van hul maandelikse betaling met 24 maande te vermenigvuldig (hulle het 'n lening vir twee jaar aangegaan). Sy het getel en hoe sal sy vir die hele winkel begin skree! (Die oorbetaling was eintlik nogal ernstig.) Die kassiere het weggekruip, die winkeldirekteur het self kom uitpluis wat die saak is. Ek het daar gesit en sweet, rooi: dit was een van my eerste kliënte, en ek het nie geweet hoe om hierdie vrou te kalmeer nie.

Die man was besig om sy vinger in sy handpalm te steek en prewel net vir sy vrou: "Toemaar, nie soseer nie, watter verskil maak dit, wat 'n oorbetaling, maar hulle is weg met die goed!" Maar ek het op voldoende kollegas van 'n mededingende bank afgekom. Hulle het vir haar begin sê: “Moenie bekommerd wees nie, as jy die lening vroeër afbetaal, sal die oorbetaling minder wees. Gaan bank toe, hulle sal alles vir jou tel.” Hulle het oor die algemeen begin om noedels aan die ore te hang. En dit het gewerk. Toe het ek opgevolg - hulle het bestendig betaal.

Oor truuks

Ons plaas byvoorbeeld nie 'n lys van maandelikse betalings in die kontrak vir 'n persoon, wat wys hoeveel hy uiteindelik sal betaal nie. Ons fokus op 'n maandelikse betaling, wat gewoonlik redelik klein is, al is die lening baie duur. Om te sê "elke maand sal jy 2 duisend roebels betaal" is altyd beter as "die hele foon sal jou 25 duisend roebels kos".

Natuurlik, as 'n persoon 'n baie duur TV koop, sal niemand hom 75% gee nie: die bedrag blyk 'n ordentlike een te wees, almal sal voel dat iets fout is.

Sommige krediteure bereken eers die betalingsbedrag aan die kliënt teen een koers, en stel dan onbeskoft, wanneer hulle aansoek doen om 'n lening, 'n hoër rentekoers in die hoop dat 'n persoon nie die ooreenkoms sal lees nie - dikwels rol so 'n volslae misleiding oor.

Ons maak ook geld op versekering. Daar is drie tipes van hulle: lewensversekering (as jy sterf of 'n ongeskiktheid kry, sal die bank die lening vir jou betaal), werkverliesversekering (jy sal nie die lening betaal as jy jou werk verloor nie) en produkversekering (jy sal nie betaal as die produk ophou werk nie). Al hierdie versekerings het baie moeilike voorwaardes, byvoorbeeld werkverliesversekering is slegs geldig as jy afgelê word of die maatskappy homself bankrot verklaar het. Dat jy nie self die goed beskadig het nie, moet jy nog bewys, ensovoorts.

Alle soorte versekering is natuurlik vrywillig, maar ons, sonder om te vra, sluit dit by die kontrak in. En as 'n kliënt verbaas is hoekom ons vir hom versekering uitgeneem het, sê ons die bank het reeds die lening goedgekeur met die versekering ingesluit, en as hy wil weier, dan sal hy weer 'n versoek aan die bank moet stuur en die lening mag nie ooreengekom word nie. Dit is natuurlik 'n leuen. Maar enige versekering wat uitgeneem word verdubbel my bonus, so ek moet lieg.

Oor wedersydse verantwoordelikheid

Nie net jou salaris hang af van die aanwysers wat jy per maand uitdeel nie. Die verkoopspunt moet voorwaardelik 3 miljoen roebels per maand maak. As ons nie soveel verdien nie, sal ons nie bykomende bonusse ontvang nie, en ons baas sal nie 'n bonus ontvang nie.

Natuurlik verstaan ons dat ons nie baie goeie werk doen nie. Ons spot gedurig onder mekaar dat alle leningsbeamptes hel toe gaan (hoewel ons daar lenings vir al die duiwels sal reël). Ja, ons teel mense. Maar ons almal verseker onsself dat mense die skuld dra vir hul eie onnoselheid.

En ook die feit dat ons dit moet doen. Ons word take opgedra waarmee ons moet klaarkom, maak nie saak hoe nie. As jy moet kul, kul. Waarom onderwerp ons ons aan sulke eise? Dit is ons werk, ons het nog geen ander nie.

En die mense wat vir ons werk is anders. Daar is byvoorbeeld 'n Moslemmeisie uit 'n baie gelowige familie. Sy sê in die lewe en by die werk is sy twee verskillende mense. Ek weet nie hoe sy in die lewe is nie, maar onder leningsbeamptes is sy die bitsigste in ons land.

Oor gewete

Ek het al stories gehoor van mense wat in skuld vasgevang is en selfs selfmoord pleeg, maar dit het nog nooit met my kliënte gebeur nie. Ten minste het nie een van die kliënte skielik verdwyn nie. Ek weet dit, want as hulle nie die lening betaal nie, moet ek hulle bel en uitvind wat die saak is.

Ek verstaan dat dit eendag kan gebeur, ek is 'n bietjie bang om oor die hel te praat. Ek gaan na 'n Protestantse kerk en my dominee hou aan om vir my te sê dat dit tyd is om van werk te verander.

Gewete het my net een keer gestop. Ek het reeds 'n lening teen die hoogste rentekoers uitgeskryf met twee versekerings, die kliënt het niks opgemerk nie en het tot alles ingestem. Maar op die laaste oomblik het ek gestop en alles weer begin score - ek het bykomende dienste verwyder, en vir die kliënt gesê: "O, die bank het jou skielik beter voorwaardes aangebied, jy sal minder te veel betaal." Die feit is dat die kliënt 'n mooi meisie was en ek wou haar nie te veel ruïneer nie.

Ek reël ook normale toestande vir nors kliente, ek is net bang vir hulle, ek wil nie hê hulle moet skielik op my begin skree nie.

Ek onthou ook 'n saak waarvoor ek my tot vandag toe skaam, ek het selfs in die nag sleg geslaap. Die ou het gekom vir 'n iPhone 4 vir sy meisie. Ek het vir hom 'n lening van 45% per jaar gekry met twee versekerings, vir 'n jaar sal hy die bank 24 duisend roebels betaal, terwyl die prys van die telefoon 15 duisend is. Die kliënt het nietemin tevrede gegaan, nadat hy net die bedrag van die maandelikse betaling van 2 500 roebels gehoor het. Toe hy weg is, het ek weer na die kontrak gekyk en gesien dat ek dit alles op sy eie verjaardag aan hom verkoop het.

Oor kliënte

Die inkomste van ons kliënte oorskry gewoonlik nie 25-30 duisend roebels nie, die bank hou nie van mense met hoë salarisse nie, hulle word dikwels 'n lening geweier: hoekom neem hulle geld by die bank vir 'n TV met 'n salaris van 80 duisend roebels ?

Eenkeer het my kollega’n lening by’n kerkvader geneem – vir TV. Sy vra hom oor die salaris, hy sê dat hy dit nie het nie.

- En waarvan leef jy?

- Vir skenkings.

- Hoeveel 'n maand?

- Wel, 60 duisend kom uit.

Hulle het dit baie goed verdun. Met die hoogste persentasie.

Terloops, jy moet nie net kliënte mislei nie, maar ook jou bank. Ons oorskat byvoorbeeld soms doelbewus die salarisvlak van 'n persoon wat 'n lening vra sodat die bank dit beslis sal goedkeur.

Alhoewel as my kliënt skielik ophou om op die lening te betaal, sal dit ook my salaris beïnvloed. En as die persentasie nie-betalers hoog genoeg is, dan word ek eenvoudig uit my werk geskop.

Ons het instruksies oor wie nie krediet moet kry nie, dit word "lae sosiale status" genoem - mense is dronk of besope, of as 'n persoon kom met iemand wat oor hom staan en sê "skryf dit hier, en hier is dit"… Dan sit ons 'n sekere regmerkie in die program, hierdie persoon word outomaties afgekeur, en hy sal nooit 'n lening by ons bank kan neem nie.

Maar ons self kan mislei word, ons vra geen stawende dokumente nie, net 'n paspoort. Daarom, as 'n persoon sê dat hy 50 duisend roebels verdien, kan ons net glo.

Bedrieërs wat ons deurgee onder die kodenaam "deer". Ek het gehoor dat skuldeisers self betrokke is by bedrieglike skemas, dat hulle lenings uitreik met behulp van vals paspoorte. Maar ek self het dit nog nooit gedoen nie. Maar ek het gehoor van 'n man wat 700 duisend verdien het deur persoonlike inligting van sy kliënte te verkoop: adres, telefoonnommer, wanneer en hoeveel hy op krediet geneem het.

Ten spyte van die feit dat ons lenings regs en links verkoop teen die mees afpersende rentekoerse, is die persentasie wanbetaling baie klein, mense is meestal gedissiplineerd. Hulle betaal gereeld.