Hoe om spaargeld te spaar in die lig van die devaluasie van die roebel?

2024 Outeur: Seth Attwood | [email protected]. Laas verander: 2023-12-16 15:56

Sedert die begin van die jaar het die roebel teenoor die dollar verloor 7%, en in 2013 ook 10% met konstante hoë oliepryse - meer as $107,6 per vat. Teen die einde van die jaar sal dit ten minste 2-3 roebels teen die Amerikaanse en Europese geldeenhede verloor teen so 'n tempo, nadat dit hierdie keer sy absolute historiese laagtepunte hernu het. In Februarie is 'n effense versterking moontlik in verband met die Olimpiese Spele - toeriste en atlete bring buitelandse valuta in.

Reeds in Maart is 'n herhaling van valutapaniek en chaos egter uiters waarskynlik - veral in Maart sal daar 'n meerjarige hoogtepunt wees in betalings deur die staat, banke en maatskappye op buitelandse skuld, wat 'n rekord in $723 miljard … dollars - amper $21 miljard … betaal te word aan alle vakke van die Russiese lae-waarde-toegevoegde ekonomie pype. Baie keer meer as dié wat in Januarie betaal is $6 miljard … en $11 miljard., in Februarie betaal.

Teen die agtergrond van strenger monetêre beleid in die VSA en die EU, is dit ver van seker dat alle leners hul lenings op gunstige voorwaardes sal kan herfinansier – 'n oplewing in buitelandse valuta is byna gewaarborg. Boonop van bo af 80% eksterne skuld word verantwoord deur Russiese nywerheids- en handelsmaatskappye, veral metallurge wat in 'n skuldlus verval het en op die rand van bankrotskap is, wie se netto skuld dosyne kere hoër is as hul winste. Die Weste sal uiters huiwerig wees om Russiese metallurgiese "zombies" en semi-bankrots te herfinansier. Weereens sal 'n lang tou sogenaamd in die ry staan effektief effektiewe oligarge met uitgestrekte hande na die kwansuis "ondoeltreffende staat" - ten koste van belastingbetalers se sakke, soos dit reeds in 2008-2009 was, sal hulle die regerende buitelandse aristokrasie red, wat gedurende die jare van die "vet 2000's" na die buiteland en in die buiteland uitgevoer het. nie net hul hoofstad nie, maar en kinders met gesinne.

Dit sal bo-op die verskerping van die krisis in die ekonomie en die afname in produksie, gelyktydig met die intensivering van kapitaalvlug - eers in Januarie meer as $17 miljard … - die helfte van die volume wat die Regering vir die hele jaar beplan. Blykbaar sal die 2011-teenrekord teen die einde van 2014 gebreek word. ($86 miljard.) en net 'n paar sal nie naby die absolute anti-rekord van 2008 kom nie. ($ 133 miljard.). In Januarie alleen het die Sentrale Bank van die Russiese Federasie meer as $7,8 miljard en € 580 miljoen bestee om die roebel te ondersteun - 'n rekord sedert die lente van die krisis 2009. In 2013, nie meer as $26 miljard … wat kommer onder kenners veroorsaak het. Teen hierdie koers word Rusland se buitelandse valutareserwes uitgeput deur $75-90 miljard … teen die einde van hierdie jaar.

Die roebel val egter en sal aanhou daal - ons het die era van die einde van die supersiklus oor kommoditeitsuitruilings betree: olie en metale sal nie meer eksponensieel groei nie, en die roebel sal jaarliks 8-15% verloor te midde van stagnerende energie pryse en verhoogde kapitaaluitvloei na alle ander kanale: diens van eksterne lenings en betaling van dividende aan buitelandse krediteure en buitelandse aandeelhouers (meer as $65 miljard … netto beleggingsverlies), migrante-oorbetalings ($11 miljard.), invoer van dienste (netto uitvloei in die bedrag van $57 miljard.), kapitaalvlug (van die orde $60-70 miljard.) ens.

Dit is 'n splinternuwe werklikheid, waarin ons moet lewe en waarvoor ons nie gereed is nie. Erger nog, die Regering is absoluut onvoorbereid op hierdie werklikheid, en het reeds in Februarie inderhaas sy belangrikste makro-ekonomiese vooruitskattings vir inflasie, wisselkoerse, kapitaalvlug, BBP en beleggingsgroei, ens.

Reeds in die lente van 2014 kan die roebel tot 35,5-36 roebels per dollar daal, en teen die einde van die jaar loop dit die risiko om tot 36,5-37 roebels te daal, wat 'n deurlopende styging in die prys van alle ingevoerde produkte sal veroorsaak goedere en dienste met 10-15%: van voedsel kos en klere waarvoor ons afhanklik is 50 en 75% onderskeidelik aan medisyne, motors en huishoudelike toestelle, waarvoor die afhanklikheid van kritieke belang is. Die styging in invoerpryse sal die middelklas en lae-inkomste-lae van die samelewing die hardste tref, en inflasie, in plaas van die beloofde 4,5-5%, sal amptelik net ten minste 7% beloop. In werklikheid sal noodsaaklike goedere en dienste in prys met 10-12% styg, wat die sakke van gewone landsburgers die pynlikste sal tref wat nie vir hulself 'n plek op die gestrande Russiese "olie en gas Titanic" kon kry nie. Inflasie is hoofsaaklik 'n belasting op armes en 'n trog vir spekulante en diegene wat die beweging van begrotingsvloei beheer.

Die vraag ontstaan: hoe om jou spaargeld te hou en nie ly aan die onvermydelike devaluasie van die roebel nie? Daar is verskeie wenke om verliese as gevolg van devaluasie depresiasie van spaargeld en inkomste te verminder.

Eerstens, dit is nodig om lenings en lenings te weier vir die aankoop van nie-noodsaaklike goedere. Dit is nodig om die verbruikersmodel van gedrag te verander - om op te hou om verbruikerslenings in te samel vir die aankoop van onnodige toerusting. Dit is belangrik om te probeer heroriënteer na die verbruik van produkte van binnelandse produsente - ja, dit is moeilik om 'n plaasvervanger vir ingevoerde goedere te vind wat vergelykbaar is in kwaliteit en smaak, maar dit is steeds moontlik. Russies vervaardigde produkte sal baie stadiger in prys styg as invoer. Dit sal die gesin se begroting bespaar.

Dieselfde geld vir toeriste-ontspanning - Sochi en 'n aantal ander "modieuse" Russiese plekke is reeds onmededingend teen die agtergrond van Turkye, Egipte en selfs Griekeland en Spanje, hetsy in prys of in kwaliteit van diens. Dit is egter heel moontlik om plekke te vind wat geskik is vir ontspanning nie ver van die huis af nie - riviere, mere, kampeerplekke, sportkampe, gesondheidsoorde, ens. Dit sal 'n aansienlike bedrag geld bespaar vir diegene wat nie die ekstra luukse kan bekostig nie. En so in Rusland van 50 tot 70% van die Russe - slegs 17% van die burgers het paspoorte … A 70% landgenote het glad nie na die buiteland gegaan nie.

Tweedens moet verbruik verminder word. en spaargeld verhoog - die grondstof-laewaarde-ekonomie van Rusland het 'n krisistoestand betree en geen werklike groei in die inkomste van Russe word verwag nie. Dit is nodig om 'n sekere reserwe van fondse te hê vir 'n "reënerige dag" - familielede kan siek word, kinders gaan studeer by 'n universiteit, ens.

Derdens, moet jy in geen geval werk verlaat en nêrens heen gaan nie.sonder 'n gewaarborgde alternatief met 'n stabiele inkomste. Teen middel 2014 sal die arbeidsmark merkbaar versleg soos die resessie verdiep en die afswaai in nywerheid en investering verdiep. Die werkplek word 'n luukse, soos dit in die middel 90's was – jy moet vashou totdat daar geen beter alternatief is nie. Met 'n formeel lae amptelike werkloosheidskoers van 5,4% van die ekonomies aktiewe bevolking, het Rusland hoë verborge werkloosheid as gevolg van stilstand by die werk, onbetaalde vakansies, vertragings in die betaling van lone, ens. Makliker in hierdie rigting totdat dit vir seker word.

Vierdens, moet onder geen omstandighede 'n verband uitneem nie en ander langtermynlenings in buitelandse valuta en teen 'n swewende rentekoers - die roebel het 'n uitgerekte daling teenoor die euro en die dollar aangegaan, en rentekoerse sal net groei in beide Rusland en in die wêreld. Baie Russe het in skuldbinding verval deur verbande in die Switserse frank of Japannese jen uit te neem in die lente en somer van 2008, toe die roebel sy hoogtepunte teenoor buitelandse geldeenhede hernu het, en toe 'n veelvuldige toename in skulddiensbetalings in die gesig gestaar het as gevolg van 'n 60% devaluasie van die roebel en 'n verhoging rentekoerse.

Vyfdens, 73% van die Russe met inkomste onder die gemiddelde (dit wil sê minder as 30 duisend roebels) daar is feitlik geen besparings nie. Hulle het feitlik niks om weg te steek en te red nie. Wie dit ook al het - dra ten minste die helfte van die bedrag oor na dollars en euro's. Met meer eksotiese geldeenhede - Japannese jen, Noorse en Sweedse kroon, Switserse frank, ens. - dit is beter om nie betrokke te raak sonder die hulp van professionele persone nie, want dit is nodig om die besonderhede van die buitelandse valutamark en die makro-ekonomiese situasie in die wêreld te verstaan.

Daar is 'n klein reserwe "vir 'n reënerige dag" - dit is beter om geld te plaas op deposito's in banke wat deel is van die depositoversekeringstelsel onder die DIA - deposito's van minder as 700 duisend roebels.roebels is verseker verseker. Dit maak sin om spaargeld te verdeel in bedrae minder as 700 duisend en dit na banke van nie die eerste omvang te dra nie - deposito's van beide staatsbanke en private handelsbanke van die tweede en derde honderd deur die staat gewaarborg … Solank die staat geld in reserwes het (meer as 6 triljoen roebels, maw daar is 'n veiligheidsmarge in die stelsel vir 2-3 jaar), hoef u nie vir hierdie geld te vrees nie - die regering sal gedwing word om dit terug te gee veilig. En selfs klein rente op deposito's sal dit moontlik maak om minder op inflasie te verloor.

Sesde, dit is raadsaam om in jouself te belê, geliefdes en hul kinders - in onderwys, heropleiding, opknappingskursusse, gesondheid, ens. Die enigste manier om verliese van die krisis te verminder en die kanse op sukses te verhoog, is om betrokke te raak om jouself te moderniseer … Die verbetering van jou werksvaardighede en professionaliteit is die basis vir sukses in die lig van ekonomiese afswaai en werkverliese. Die beste belegging is in jouself. Hulle sal byna seker vrugte afwerp. Saam met die handhawing van 'n optimistiese bui, sal dit jou help om deur moeilike tye te kom met minimale koste.

Sewende, dit is sinloos om kos in winkels te koop - hoewel die styging in pryse merkbaar sal versnel, sal dit mettertyd uitgerek word en nie stortvloedagtig wees nie. Skokdevaluasie en hiperinflasie van die 1998-model (die roebel het 4 keer in ses maande gedaal) word nie tans bedreig nie - die staat het nog $490 miljard in buitelandse valutareserwes en sal om politieke redes nie 'n baie sterk ineenstorting van die roebel toelaat nie wisselkoers. Teen daardie tyd sal voedselprodukte eenvoudig agteruitgaan en verdwyn. Die uitsondering is blikkieskos (bredie), graan en suiker. Hulle kan vooraf gekoop word. Hulle aandeel in die daaglikse rantsoen van 'n persoon is egter nie so groot dat dit die kelders en yskaste ernstig met hierdie kos verstop nie.

Agtste, as daar 'n akute en werklik dringende behoefte is om duursame goedere te vervang, dan maak dit sin om dit nou te doen - in Maart sal kleinhandelkettings prysetikette vir motors, elektronika, huishoudelike toestelle en ander ingevoerde goedere verander. Motorhandelaars belowe reeds 'n styging van 10-15% in prys, selfs ten spyte van die onveranderde prysbeleid van die motorondernemings self. Dit is beter om vandag hierdie goedere te koop en te weerhou van sinnelose aankope en aankope in die tweede en derde rondes van ooglopend onnodige goed en "status" speelgoed - slimfone, skootrekenaars, tabletrekenaars, ens. In die toestande van die krisis en die ekonomie word die mode om fone een keer elke ses maande of 'n jaar te verander iets van die verlede, en motors - elke drie jaar, volgens modetendense en -tendense. Dit is nodig om nie-produktiewe koste te verminder – dit erodeer die gesinsbegroting die meeste.

Negende, vir diegene wat fondse het, koop nie edelmetale en klippe nie, sowel as juweliersware wat daarvan gemaak is. Hulle sal nie die koopkrag van spaargeld bewaar nie. Met die uitsondering van skaars, versamelbare, uiters duur items en skaars goed, word edelgesteentes (insluitend diamante) 'n baie illikiede bate met 'n onduidelike markwaarde. Dit is 'n dooie gewig … Die situasie is soortgelyk met goud – ja, oor die afgelope 12 jaar, tydens die inflasie van borrels in die finansiële markte en die groeiende uitstoot van die belangrikste reserwe-geldeenhede, het goud in prys met 3,5 keer gestyg. Oor die afgelope 2,5 jaar – van Augustus 2011 tot Januarie 2014 – het goud egter ten minste 37% in prys verloor, van $1925 tot $1250-1300 per troy ounce. Dit kan moontlik in prys styg tot die vlak van $ 3,5-4 duisend, maar tot dusver word die mark baie streng beheer deur die monetêre owerhede van die Verenigde State en die EU - goud word nie toegelaat om in prys te styg nie, sodat dit nie om die posisie van die dollar en die euro as reserwe-geldeenhede te verswak. Hoe lank dit gaan duur, is moeilik om te sê.

Die situasie is soortgelyk met ander edelmetale - het 'n finansiële bate geword, waarvoor pryse vasgestel word spekulante in die mark vir afgeleide instrumente het edelmetale begin afhang van die monetêre beleid van die Amerikaanse Federale Reserweraad en die rigting van beweging van spekulatiewe kapitaal. Die inkorting van programme vir die terugkoop van "slegte" bates en staatseffekte in die Verenigde State speel teen goud, platinum, silwer, palladium. Hulle styg in prys uitsluitlik te midde van krisisse en hoë inflasie. Vandag is dit baie meer waarskynlik dat ons kan praat oor deflasie in finansiële markte en deflasie van borrels.

Tiende, belê in vaste eiendom maak slegs sin in die geval van 'n dringende behoefte om lewensomstandighede te verbeter. Beskou residensiële eiendom as 'n beleggingsbate wat teen devaluasie en inflasie sal beskerm, uiters verkeerd en gevaarlik … Selfs in Moskou het woonstelle met seldsame uitsonderings 2 jaar gelede opgehou om in prys te styg - die gemiddelde prys per vierkante meter in Januarie 2014 was op die vlak van Augustus 2011 en het sowat 5 duisend dollar beloop. Van 'n piekwaarde van 5,5 duisend dollar per vierkante meter, het pryse aan die einde van 2012 begin terugsak met stabiel hoë energiepryse en sal in die nabye toekoms aanhou daal namate die resessie in die Russiese dubbelkringpypekonomie verdiep. Erger nog, huispryse in Moskou het nie in staat was om die maksimum van die somer van 2008 te hernu, toe die vierkant kos $ 6, 1000. Sedertdien het pryse in dollars gedaal met 18%.

In Russiese roebels is pryse vir residensiële eiendom op die vlakke van vyf jaar gelede - ongeveer 173-175 duisend roebels per vierkante meter. Maar, met inagneming van die amptelike en baie onderskat opgehoopte inflasieverliese van residensiële eiendomsbeleggers in Moskou vir 5 jaar beloop 41%! Spaargeld het byna verdubbel in waarde!

Die enigste aantreklike beleggingsvoorwerp is ekonomiese klasbehuising in die sogenaamde Nuwe Moskou in die suidwestelike rigting (waar pryse in die hoofstad tot gemiddeld verhoog word), asook duur en eksklusiewe sakeklas- en luukse behuising in gesogte distrikte van die sentrum van Moskou. Vir die oorweldigende meerderheid van die gewone Moskoviete, om nie eers te praat van die inwoners van die streke nie, bly hierdie behuising egter 'n onbekostigbare luukse. Soortgelyke tendense in die meeste samestellende entiteite van die streke, met die uitsondering van dié waar die staat baie korrupte en finansieel ondeursigtige "Olimpiese konstruksie" begin het, skep kunsmatig 'n stormloopvraag na behuising en blaas borrels op.

Die prys van residensiële eiendom in Rusland, en selfs meer so in Moskou, is 'n afgeleide van die prys van olie op wêreldmarkte en hang nie af van die mededingendheid van die plaaslike ekonomie en nywerheid nie, maar van die werk van die drukpers in die Verenigde State, die Amerikaanse Federale Reserweraad se monetêre beleid en die sentimente van groot internasionale finansiële spekulante. Ja, in die laaste maand en 'n half was daar 'n oplewing in aktiwiteit in die eiendomsmark. Dit is egter 'n krampagtige poging deur ryk Russe om op een of ander manier hul spaargeld te spaar in die lig van stagnasie en resessie.

Dit is die moeite werd om te onthou dat selfs volgens amptelike ramings, vir byna 80% van die Russe met 'n maandelikse inkomste van minder as 40 duisend roebels, bly residensiële eiendom 'n onbereikbare droom - hulle kan nie bekostig om hul lewensomstandighede te verbeter selfs ten koste van 'n verband nie: uiters hoë rentekoerse, lae inkomstevlakke, 'n hoë afbetaling en uiters hoë pryse per vierkante meter ontneem hulle van hierdie geleentheid … Die kommersiële eiendomsmark is van groter belang, maar vir die oorweldigende meerderheid Russe is dit in beginsel ontoeganklik.

Elfde, moenie op jou eie belê nie Spaar in die finansiële markte is 'n uiters gevaarlike operasie waarin 9 uit 10 nuwelinge hul geld sal verloor: in toestande van onstuimigheid en verhoogde wisselvalligheid ly selfs ervare batebestuurders verliese. Boonop hoef u nie die laaste geld of geleende fondse na die beurs te dra nie - u kan selfs meer uitbrand as in 'n casino. Die risiko's is vergelykbaar en selfs minder berekend. Op sy beste kan jy oorweeg om in die buiteland te belê - in die VSA en Europa, waar as gevolg van die versterking van plaaslike reserwe-geldeenhede …

Met ander woorde, Rusland betree 'n sone van onstuimigheid, wanneer jy nie op enigiemand behalwe jouself, jou familie en vriende kan staatmaak nie - die staat sal nie die Russe se spaargeld red nie. Aangesien dit dit nie in 1992, of in 1998, of in 2008-2009 gedoen het nie.

Dit is nodig om te verstaan dat olie- en gasdoping homself uitgeput het, die model "Groei sonder ontwikkeling" op buitelandse lenings en die produksie- en tegnologiese veiligheidsmarge van die Sowjet-era het bankrot gespeel. Terwyl die staat probeer om die sinkende "olie en gas Titanic" staande te hou met 'n argaïes-gede-geïndustrialiseerde grondstofekonomie, word alles nouer.

Totdat die staatstelsel genees is en daar geen oorgang is na 'n beleid van ontwikkeling en skepping van praat oor modernisering en innovasie nie, is daar geen hoop vir die beste nie. In hierdie soort situasie moet jy net op jouself en op jou gesonde verstand staatmaak. Ten minste in die volgende paar jaar het ons geen ander alternatief nie.

Vladislav Zhukovsky